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最新推荐:风口浪尖之下,“人人贷”铤而走险 !

字号+ 编辑:金博宝188app 来源:金博宝188app 2019-12-17 我要评论

出品 | 于见(ID:mpyujian) 近日,国家最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知,在通知中严格规

出品 | 于见(ID:mpyujian)

  近日,国家最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知,在通知中严格规范了网贷机构对外放贷的相关准则。纵观P2P网贷市场多年以来的发展,行业始终在国家各类政策法规的出台以及引导下向着安全规范的方向稳步迈进,这是大势所趋,也在一定程度上加速着网贷行业的“洗牌”。

  但就是在这种日趋严格的监督政策之下,仍然有部分网贷平台踩在法律的“红线”上,试图挑战政策的“底线”。最近P2P网贷平台“人人贷”就以“设立资金池”、“高额砍头息”、“超高年利率”、“线下营销”等行为饱受质疑,风口浪尖下的人人贷会不会步过去那些“爆雷”的网贷平台们的后尘?

  有意思的是,过去一段时间以来,人人贷一直是以“靠谱”、“合规”的网贷平台对外自居的。从规模上来看,人人贷一直是互联网金融行业内的“翘楚”,创始三人组还曾被评为互金圈的“先锋”人物。根据官方先容,人人贷平台不但是中国互金协会常务理事,同时也是中国小额信贷联盟的理事。“关于合规的各要素都具备,平台数据、信息也充分披露”,“人人贷产品回报率在5%-10%之间,整体低于行业平均水平,资金采用直接存管的模式,合作银行是民生银行”。

  就是这样一家看起来很“美好”的网贷平台,却仍然不可避免地遭遇了大量的质疑声音。

  人人贷“违规”线下电话营销,放款同时收取高额砍头息

  人人贷成立于2010年5月,是友信金服旗下的P2P网贷平台,作为一家典型的网贷机构,“人人贷”主要为出借人和借款人提供小额借贷交易,是提供信息交互、撮合、资信评估的“中介平台”。

  在人人贷平台上,借款人可自行发布借款信息,选择包括金额、利息、还款方式和时间来实现“自助式”借款;然后出借人会根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,从而实现自助式借贷。在整个贷款的流程中,作为“中介”平台的人人贷是不能够设立资金池、发放贷款以及从事线下营销活动的。

  然而,反观“人人贷”近期的一些行为,可以判定它已经冲破了P2P网贷平台的监管底线。

  近日,自媒体“互金星球”报道了人人贷通过兄弟企业友众信业金融信息服务(上海)有限企业旗下全资子企业——上海友而信市场信息咨询有限企业重庆第六分企业开展“线下放贷业务”且涉嫌套路贷收取高额“砍头息”的事件。

  爆料人称,人人贷通过线上设立资金池的方式,将线上出借人的资金通过兄弟企业旗下的子企业放贷给借款人,黄秋葵牡蛎,并且在放款时一次性额外扣取超高的“服务费”,剩下的钱才会发放到借款人卡里。

  根据爆料人提供的合同资料显示,人人贷方面提供的借款合同分为甲、乙、丙三方,甲方为借款人,乙方为友信集团全资子企业友众信业金融信息服务(上海)有限企业,丙方为上海友而信市场信息咨询有限企业重庆第六分企业。在这其中,丙方是乙方的子企业,而乙方与人人贷又同属友信集团旗下。

  据了解,丙方企业“上海友而信市场信息咨询有限企业重庆第六分企业”通过业务员电话营销的方式,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为“诱饵”吸引借款人到企业面谈,采取诱导方式干扰借款人判断,让借款人在极短时间内与该企业签署《信用咨询及还款管理服务协议》。

  以借款人提供的合同信息为例,某份合同的借款金额为75300元,实际到账金额为5万元,以“服务费”为名直接收取的“砍头息”高达25300元。需要特别注意的是,放款方账户为人人贷商务顾问(北京)有限企业客户资金汇总账户。

  但是根据这位借款人的说法,其本人却从未在人人贷平台上注册过相关账户,并且他拨打人人贷官方客服电话确认之后,人人贷方面也没有他本人的任何借款及注册信息。

  大家简单梳理一下:丙方企业通过“电话营销”方式邀请借款人上门签订借款合同,但是合同中并无人人贷的主体企业,最终借款人通过友信信贷APP收到扣取高额“砍头息”后的一笔借款,但是放款方却为未在合同中出现的人人贷资金池账户,人人贷资金池账户放款却在人人贷查不到任何个人借款信息。那么问题来了,这笔借款的账目到底在哪里能查到?

  并且,除了“违规”线下电话营销和高额的“砍头息”之外,该笔借款还被分为36期偿还,其中第1期到第35期的月偿还金额为2439.72元,最后一期偿还金额为2274.06元,总还款金额为87664.26元,通过IRR公式计算大家可以得知,该笔借款的年利率已经高达41%,这远远超出了国家规定的36%合法借款年利率“红线”。

  三家企业均属友信集团旗下,人人贷无视监管设立资金池

  根据企查查数据显示,北京友信科技有限企业法定代表人为张适时,他同时也是人人贷的联合创始人之一。股权穿透后大家可以看出,借款合同中的乙方友众信业金融信息服务(上海)有限企业是北京友信科技企业的全资子企业,而丙方上海友而信市场信息咨询有限企业也由其子企业百分百控股。

  另外从企查查中大家还可以查到,人人贷法定代表人为杨一夫,作为人人贷的另一位联合创始人,杨一夫同时还担任着友众信业金融信息服务(上海)有限企业北京朝阳投资咨询分企业的法定代表人。

  基于以上事实可以判断出上述自媒体中借款人所爆料的内容的确属实,即友众信业金融信息服务(上海)有限企业与人人贷商务顾问(北京)有限企业同属于友信金服集团企业全资子企业,友众信业金融信息服务(上海)有限企业通过旗下100%控股企业在各地通过业务员电话营销等方式与借款人线下签订合同,然后通过人人贷账户发放贷款,并通过第三方企业一次性扣取高额“砍头息”。

  这里面暴露出来的核心问题是,“人人贷”作为一家只能做线上借贷业务的P2P平台,却通过私下设立资金池的方式直接与兄弟企业合作,放贷给第三方企业并收取高额砍头息后再放款给借款人,其行为已经严重违反了网络借贷管理办法的相关规定。

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