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骗保?一男子突击购买26份意外险保额高达2亿元 保险企业上报监管层

字号+ 编辑:Rose_ck 来源:金博宝188app 2019-07-24 我要评论

近年来,骗保案日益增多,如涉嫌在普吉岛“杀妻骗保”案中的天津男子,集中在2018年6月20日至2018年10月9日,先后在11家保险企业购买大额保单,累计投保274649元,保额

  近年来,骗保案日益增多,如涉嫌在普吉岛“杀妻骗保”案中的天津男子,集中在2018年6月20日至2018年10月9日,先后在11家保险企业购买大额保单,累计投保274649元,保额高达2676万元,被保险人均显示为其妻子,受益人均为该男子自己。而就在同年10月该男子在普吉岛残忍杀害其妻。
  此外,湖南新化一男子为骗保伪造车祸诈死,结果其妻信以为真,带着一对儿女投河身亡,但随后该男子却“死”而复生,表示其炸死只因为骗取100万的人身意外险来还十余万元网络借贷。
  此类事件自然也引起保险企业的高度关注。
  近日,多家保险企业参与到对一位王姓客户保单风险的联合排查中。据相关媒体报道,该王姓投保者,近期在多达26家企业的投保高价意外险,投保额已达2亿元,目前仍在继续投保中。
  对此,多家保险企业证实确有其事,《华夏时报》记者了解,该王姓投保者,1969年生人,职业为陕西某酒店经理,自2018年12月起陆续在26家保险企业购买保险,除了一份定期寿险外,其他25份产品主要为高额意外险、驾乘险,有些意外险也附加有定期寿险功能,其中几款保险产品的保额高达1000余万元,累计保额或达2亿元。
  值得一提的是,该王姓投保者在一家大型保险企业投保时,被核查出已在其他险企投保多份类似功能保单,遂要求其退保,但其依旧选择继续购买。
  目前,有保险企业已将该事件上报监管部门,多家保险企业也在讨论该客户一旦出险该如何处理。
  一位保险企业业务人员告诉本报记者:“相对重疾险、医疗险来说,意外险核保要相对简单的多。对于年轻人,如果身体没有特殊疾病且不是特殊职业,意外险一般都可以直接通过,意外险就看被保险人出现意外的可能性,高危行业的人意外险就会保费更贵,甚至不承保。如果50岁的人,身体很安全的话,意外险也很容易通过,只不过保费也会随年龄增长会贵一些。
  据其先容,意外险分两个方面,一个是意外寿险,另一个是意外医疗险。意外医疗险不能同时赔付,但意外寿险可以在多家保险企业购买且可以同时赔付。但如果保额太高,投保人不仅需要提交很多资料,保险企业还对对其进行资产评估。
  该业务人士还表示,但最重要的不是前期的投保,而是后期的出险,保险企业会做更详细的调查,以排查其到底会不会骗保。“很多骗保,在前期是查不出来的,毕竟什么都没发生,但是出险的时候,如果是骗保,会有一些漏洞,保险企业有专门做调查的部门,一旦发现是骗保,就赔不了了。”
  上海对外经贸大学保险法讲师王鹏鹏向本报记者表示,法律上并没有禁止投保人重复购买定期寿险和意外险。寿险的保险标的是被保险人的生命,只有在被保险人的生命出现意外时才能获得保险赔偿。基于自然人的生命无法通过经济价值予以衡量,因此并不禁止投保人购买多份寿险。相反,在保险市场发达的国家,政府还鼓励投保人购买多份寿险保险,以控制人身风险。为规制受益人因保险事故获得超额收益并且防止道德风险的产生,禁止投保人重复投保医疗保险和财产保险。
  王鹏鹏指出,本案中王某在短期内突击重复购买意外险和寿险,就该行为上看并无不妥。但近2亿的保额极易诱发道德风险的产生,足以引起保险企业的注意。就目前情况看,该男子并未出险,出于风控的考虑确实有必要进行排查。当出现保险事故时,保险企业应该审慎的核实投保人在投保时是否完全履行如实告知义务、风险的发生是否属于保险合同约定的保险事故、保险事故的发生是否是人为故意造成的。总之,保险企业应该在事前、事中、事后建立合理的预防机制,以防止骗保的发生。
  而针对骗保的制裁,王鹏鹏表示,根据《刑法》第198条规定,进行保险诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。

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